O
Nubank, um dos maiores bancos digitais do Brasil para a pessoa física,
resolveu acelerar as operações para empresas, segmento que já tem 4
milhões de clientes. O banco digital anunciou nesta quarta-feira, 27,
que vai começar a oferecer empréstimos para pessoas jurídicas. A
primeira linha será para capital de giro.
O
Nubank começou a operar com PJ em 2019, quando lançou uma conta
corrente. A CEO do Nubank Brasil, Livia Chanes, conta que o projeto
nasceu naquele ano após muita demanda das próprias pessoas físicas, que
se deram bem com a conta digital da fintech e queriam também uma para a
PJ, sem tarifas. Um em cada quatro clientes do Nubank é empreendedor.
No
primeiro ano da conta PJ, foram abertas 50 mil contas, número que
saltou para 2,5 milhões em 2022, 3,5 milhões no ano passado e 4 milhões
agora.”Somos a instituição financeira com mais contas para pessoas
jurídicas abertas no Brasil”, disse a executiva a jornalistas. Para
tocar a área, o banco contratou Maximiliano Damian, que teve experiência
em locais como o Mercado Pago e Itaú.
Inicialmente o Nubank só
atendia microempresas na categoria MEI e depois foi chegando a empresas
um pouco maiores, mas sempre no universo das pequenas companhias. Agora,
do total de clientes PJ, 42% já não são MEI. Em sua maioria, são
empresas com faturamento na casa dos R$ 5 milhões por ano. Segundo a
CEO, não há planos no momento de avançar para outros segmentos, como as
médias empresas.
Entre os clientes PJ do banco, o Nubank oferece
produtos como cartão de crédito, conta corrente, investimentos e
pagamentos – em um deles, o celular da PJ recebe pagamentos em
estabelecimentos comerciais.
Na
conta PJ, não há tarifas, exceto para alguns serviços específicos, como
impressão de boletos e nas transações de recebimento de pagamentos. O
banco estima que as pequenas empresas economizaram R$ 474 milhões pelo
fato de não pagarem taxas. As receitas do banco vêm dos juros em
operações com cartões, e dos depósitos e investimentos das empresas,
além das taxas em cada transação com cartão.
Entre os números
apresentados pelo banco, foram feitos 570 milhões de transações por Pix
pelas empresas, e 600 mil clientes tiveram o primeiro cartão de crédito
PJ pela fintech.
O próximo passo são os produtos de empréstimos. O
primeiro é uma linha de capital de giro, sem garantia, que já começou a
ser testada pelo banco. Será um processo gradual, para testar o risco
do setor e avaliar o comportamento da inadimplência. Chanes conta que em
uma próxima fase, o banco pode oferecer linhas com garantia.
O
Brasil é o único país que o Nubank opera que tem a operação de pessoa
jurídica. Os outros dois mercados, México e Colômbia, estão em estágios
mais iniciais. No México o banco começou no ano passado a oferecer a
conta corrente para pessoa física.
Sobre o risco de crédito das
pequenas empresas, Chanes observa que a mortalidade delas é alta e são
estes negócios que sentem primeiro as variações da economia. Mas o
Nubank, sem agências, tem base de custo muito menor que seus
competidores e consegue absorver operações que em outros modelos de
negócios não fariam sentido. Além disso, em seus modelos, vai testando
em pequenas doses o crédito para cada cliente e vendo seu perfil de
pagador, como o feito na pessoa física, e é exportável para o mundo da
PJ.
Ainda
na PJ, o Nubank anunciou outros serviços, como permitir a emissão de
nota fiscal pelo computador, além de ser possível agora os empresários
liberarem acesso ao aplicativo do banco para sócios e outros
funcionários.
