A diferença nas taxas de juros do empréstimo consignado entre os principais bancos do país pode ultrapassar o dobro, dependendo da instituição e do perfil do consumidor, alerta o Procon-SP.
O
mais recente levantamento do órgão de defesa do consumidor, feito em 10
de outubro, comparou as taxas cobradas para contratos de 12 e 48 meses
entre seis bancos que oferecem crédito consignado a servidores públicos,
aposentados do INSS e funcionários da iniciativa privada.
Em um empréstimo com 48 parcelas, por exemplo, um trabalhador da iniciativa privada pode pagar juros de 2,66% ao mês em um banco ou 5,39% ao mês em outro — uma variação de 2,73 pontos percentuais, que representa uma diferença superior a 100%, considerando a taxa de juros mais baixa.
Como
mostra a tabela abaixo, a taxa média de juros mais baixa, entre os seis
tipos de vínculos pesquisados do empréstimo consignado, para prazo de
contrato de 12 meses, é de 1,84% ao mês (aposentado INSS) e a taxa média
mais alta é de 4,47% ao mês (funcionário de empresa privada).
Já
para prazo de contrato de 48 meses, a taxa média mais baixa é de 1,84%,
(aposentado INSS) e a mais alta 4,06% mês (funcionário de empresa
privada).
Lembrando
que o trabalhador ou pensionista pode contratar o empréstimo consignado
autorizando o desconto das parcelas do empréstimo diretamente na folha
de pagamento, ou do benefício, no caso de aposentadoria/pensão.
O
estudo também mostra que as taxas médias subiram em relação à edição de
outubro de 2024, especialmente para aposentados do INSS (+0,18 p.p.) e
funcionários de empresas privadas (+0,17 p.p.). Desde março deste ano, o
limite para o empréstimo consignado no INSS com desconto no benefício
passou para 1,85%.
As médias das taxas praticadas em outubro/25 na
comparação com as taxas médias da pesquisa anterior (junho/25), revela
que nos contratos de empréstimos com prazo de 12 meses, oferecidos ao
servidor público estadual SP, ocorreu uma redução da taxa cobrada pelos
bancos de 0,19 p.p. Com relação à taxa média para aposentados do INSS a
taxa permaneceu inalterada, por outro lado, para funcionário de empresa
privada ocorreu um aumento na taxa média de 0,52 p.p.
O Procon
destaca que na pesquisa de junho/25, as taxas praticadas no empréstimo
consignado, na categoria programa de crédito ao trabalhador, apresentou
taxas médias significativamente superiores às taxas praticadas na
modalidade funcionário de empresa privada. Foi de 4,32% ao mês e 3,95%
ao mês, respectivamente. Contudo, na pesquisa atual (out/25), houve uma
aproximação do valor das taxas cobradas nas duas modalidades acima
descritas. Respectivamente, 4,41% ao mês e 4,47% ao mês.
E na
comparação out/25 com out/24 dos contratos de empréstimo consignado de
12 meses, oferecidos para aposentado do INSS e funcionário de empresa
privada, apresentaram leve aumento das taxas médias de juros de 0,18
p.p. e 0,25 p.p., respectivamente. Em relação ao servidor público
estadual ocorreu redução da taxa média de juros de 0,13 p.p.
Taxa média por banco e por público:
Procon-SP alerta para golpes que miram aposentados
O
empréstimo consignado é um dos principais alvos de fraudes, sobretudo
contra aposentados e pensionistas do INSS, diz o Procon-SP. Segundo o
órgão, muitos consumidores têm relatado descontos indevidos em seus
benefícios por contratos que não foram solicitados nem autorizados.
O
Procon orienta para que os segurados diquem atentos a propostas que
chegam por telefone, aplicativos de mensagens ou redes sociais. “Nenhum
banco pode conceder crédito sem autorização expressa do cliente”, diz.
Recomendações do Procon-SP aos consumidores
- Pesquise e compare as taxas entre diferentes bancos, sempre nas mesmas condições (valor, prazo e perfil do tomador);
- Evite contratar empréstimos por telefone ou mensagem; prefira o contato direto com o banco ou aplicativo oficial;
- Acompanhe mensalmente o extrato do INSS (via app meu INSS ou site oficial) para verificar se há descontos desconhecidos;
- Desconfie de ofertas “sem consulta” ou com liberação imediata;
- Em
caso de desconto indevido, registre imediatamente reclamação no
Procon-SP (para residentes do estado de SP) e junto ao INSS para
bloqueio do benefício e apuração da fraude.
Sobre o levantamento
O
Núcleo de Pesquisas (NP) da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor
do Procon-SP efetua o levantamento das taxas de juros do empréstimo
consignado desde 2022, a partir de junho de 2025 foram incluídas 3
modalidades: servidor público municipal-SP, servidor público federal-SP e
crédito do trabalhador, tomando como base a metodologia adotada pelo NP
na Pesquisa de Juros Bancários (Empréstimo Pessoal e Cheque Especial).
https://istoedinheiro.com.br/juros-do-consignado-chegam-a-dobrar-na-comparacao-entre-banco-alerta-procon-sp
 "Divulgação/ Polícia Federal")
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